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Dette de carte de crédit

Vivre avec le fardeau des dettes de carte de crédit trop élevées est devenu un véritable fléau au Canada. Si vous êtes comme beaucoup de Canadiens, vous avez probablement plus de dette de carte de crédit que vous ne pouvez supporter. Ne laissez pas les dettes de carte de crédit vous empêcher de faire ce que vous voulez faire.

Puis-je éviter la faillite?

Après avoir étudié toutes les options de réduction de la dette possibles sans trouver de solution qui pourrait sauver vos finances et vous éviter d’avoir trop de dettes, déclarer faillite reste parfois la seule solution. Si vous vous trouvez dans ce cas, vous devez vous assurer que votre déclaration de faillite vous permettra de repartir du bon pied, en direction d’un meilleur avenir financier. Pour cela, vous devez prendre des décisions informées à chaque étape de votre déclaration de faillite.

La faillite ne sonne pas le glas de votre avenir financier et des jours meilleurs sont à prévoir si vous vous y prenez correctement. Téléphonez-nous au 1-888-402-9769 pour parler gratuitement à un conseiller qualifié en crédit. Il s’assurera que la faillite est bien votre dernière option et vous fera des recommandations pour repartir du bon pied. Vous pouvez également entreprendre vos démarches en ligne en remplissant un formulaire d’analyse gratuite des dettes et un conseiller qualifié en crédit vous téléphonera.

Quels sont les avantages et inconvénients de la faillite?

La faillite n’a pas que des inconvénients — si vous avez épuisé toutes les options, elle vous permet de tourner la page pour repartir à zéro. Elle met automatiquement un terme au harcèlement des créanciers ou des agences de recouvrement, vous procurant ainsi une tranquillité d’esprit une fois que vous avez déclaré faillite. Vous pourriez même être en mesure de garder votre maison et, dans quelques rares cas, vos créanciers pourraient même vous permettre de garder vos cartes de crédit, à condition que vous puissiez parvenir à un accord mutuellement acceptable et qu’ils aient suffisamment confiance que vous agirez de manière responsable et que vous rembourserez vos dettes à l’avenir.

La pénalité de crédit pour la faillite peut figurer dans votre dossier de crédit pendant une période maximale de 10 ans et peut entrer en ligne de compte chaque fois que vous présenterez une demande de prêt personnel ou de police d’assurance vie. Vous pourriez avoir plus de mal à obtenir une marge de crédit, à acheter une maison ou une voiture. Même votre employeur actuel ne peut pas vous licencier au motif que vous avez déclaré faillite, votre dossier de crédit pourrait entrer en ligne de compte lorsque vous présentez une nouvelle demande d’emploi — surtout s’il s’agit d’une entreprise du milieu de la finance.

3 solutions en matière de dettes pour vous aider à éviter la faillite

Prêts de consolidation de dettes

La première solution à examiner est le prêt de consolidation de dettes. Ce prêt personnel vous permet de rembourser plusieurs dettes non garanties en un seul paiement. L’objectif est d’obtenir un taux d’intérêt suffisamment bas pour réduire vos paiements mensuels. Le problème avec cette solution en matière de dettes, c’est que vous devez avoir une bonne cote de crédit pour être admissible au taux d'intérêt. Si vos antécédents de crédit ont déjà été endommagés par des paiements manqués ou en retard, ce n'est peut-être pas une option viable.

Programme de gestion de la dette

Un programme de gestion de la dette s'apparente à un prêt de consolidation en ce qu'il vous permet de rembourser plusieurs dettes non garanties en un seul paiement mensuel peu élevé. Toutefois, le programme de gestion de la dette n'est pas un prêt. C'est pourquoi votre code de crédit n'est pas un facteur d'admissibilité. Vous communiquez avec un organisme de conseil en crédit pour vous inscrire au programme et celui-ci agit en tant qu’intermédiaire entre vous et vos créanciers. Il négocie auprès des créanciers en votre nom, obtient l'annulation des pénalités et des frais et vous propose un paiement à faible taux d'intérêt que vous ne pouvez pas obtenir vous-même avec une mauvaise cote de crédit. Vous rembourserez quand même vos dettes en intégralité, mais votre paiement mensuel sera plus facile à gérer.

Règlement de dettes

Si vous ne réussissez pas à rembourser vos dettes au complet malgré les paiements mensuels réduits, il est peut-être temps de songer à vos options de règlement de dettes. Le règlement de dettes permet de négocier avec les créanciers de manière à régler vos dettes en remboursant un montant inférieur au montant que vous devez. Vous pouvez soit obtenir le remboursement d'un montant forfaitaire, soit convenir d’un plan de remboursement. Même si le règlement de dettes à un effet négatif sur votre cote de crédit, il n’a pas toutes les répercussions négatives de la faillite. C'est pourquoi il s'agit d'une bonne solution de dernier recours avant de faire le dernier pas.

Où trouver de l'aide pour faire un choix

Si vous n’êtes toujours pas certain de pouvoir éviter la faillite ou si vous avez des questions concernant les moyens pour éviter de déclarer faillite, téléphonez-nous dès aujourd'hui au 1-888-402-9769 pour parler à un conseiller qualifié en crédit et pour obtenir une consultation confidentielle en matière de dette sans frais. Si vous préférez, vous pouvez également demander une consultation en ligne, en remplissant notre formulaire d’analyse gratuite des dettes.

Libérez-vous de vos dettes
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À Propos Du Crédit

Une carte de crédit n’est pas une invitation à dépenser plus d’argent que vous n’en avez. Cette brochure vise à vous présenter les faits nécessaires pour devenir un consommateur averti – et les outils dont vous avez besoin pour utiliser le crédit à votre avantage.

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