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Dette de carte de crédit

Vivre avec le fardeau des dettes de carte de crédit trop élevées est devenu un véritable fléau au Canada. Si vous êtes comme beaucoup de Canadiens, vous avez probablement plus de dette de carte de crédit que vous ne pouvez supporter. Ne laissez pas les dettes de carte de crédit vous empêcher de faire ce que vous voulez faire.

Règlement de dettes et consolidation des dettes

Si vous avez des difficultés financières et que vous consacrez une trop grande partie de votre revenu au remboursement de vos dettes chaque mois, il est peut être temps d’examiner les options disponibles pour alléger vos dettes. Les deux principales options pour réduire votre fardeau de dettes et remettre vos finances dans le droit chemin sont la consolidation des dettes et le règlement de dettes. Alors comment savoir quelle est l’option la mieux adaptée à votre situation financière?

Si vous avez des questions concernant le moyen de vous sortir de vos dettes le mieux adapté à votre situation financière, téléphonez-nous pour parler à un conseiller qualifié en crédit qui pourra vous fournir les renseignements dont vous avez besoin sans frais. Téléphonez-nous dès aujourd’hui au 1-888-402-9769. Vous pouvez également entreprendre vos démarches en ligne ou remplissant un formulaire d’analyse de dettes gratuite.

Consolidation des dettes

La consolidation des dettes est une solution que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes au complet tout en réduisant au minimum le risque de porter atteinte à votre dossier de crédit et à votre dossier financier. Vous pourrez consolider vos dettes sous la forme d’un seul paiement mensuel qui pourra réduire vos paiements mensuels de remboursement de la dette de jusqu’à 50%. Pour cela, vous devez convertir toutes vos dettes à intérêt élevé en une marge de crédit à taux d’intérêt plus faible. Grâce aux intérêts moins élevés, vous paierez un montant plus faible chaque mois et vous pourriez même rembourser tout ce que vous devez plus tôt car vos dettes n’augmenteront pas aussi rapidement avec les intérêts courus.

Voici vos options en matière de consolidation de dettes :

  • Prêt personnel de consolidation de dettes. Il s’agit d’un prêt personnel non garanti que vous pouvez souscrire vous-même pour consolider vos dettes. Vous devez avoir un bon dossier de crédit pour que cette option soit viable. Toutefois, vous aurez besoin d’un bon pointage de crédit pour obtenir un taux d’intérêt favorable pour votre situation financière. Si vos problèmes de crédit ont déjà entaché votre dossier de crédit ou si vous commencez à être en retard dans vos paiements, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt adapté.

  • Prêt sur valeur domiciliaire. Un prêt sur valeur domiciliaire est comme un prêt personnel à la différence que vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt car votre maison sert de garantie. Même si vous serez en mesure d’obtenir un meilleur taux d’intérêt avec un dossier de crédit moins reluisant, pratiquement tous les experts financiers vous déconseillerons le recours aux prêts sur valeur domiciliaire pour payer des soldes de cartes de crédit. Les cartes de crédit sont des dettes non garanties. Les agences de recouvrement peuvent vous menacer et vous harceler mais elles ne peuvent pas prendre votre maison. Si vous êtes en retard dans vos paiements de remboursement de prêt sur valeur domiciliaire, vous pourriez perdre votre maison.

  • Programme de gestion des dettes. Il vous permet de consolider vos dettes sans souscrire de prêt. Vous vous inscrivez à un programme de gestion des dettes auprès d’une agence de conseils en crédit qui négocie auprès des créanciers en votre nom. Puisque l’agence joue le rôle d’intermédiaire, votre pointage de crédit n’entre pas en ligne de compte comme condition d’’admissibilité au programme. C’est pourquoi il s’agit d’une option extrêmement utile pour ceux qui ne peuvent pas obtenir un bon prêt en raison de leurs problèmes de crédit.

Règlement de dettes

Avec cette méthode, vous négociez le remboursement d'un pourcentage seulement de ce que vous devez avec vos créanciers. Lorsque vos créanciers sont informés de vos difficultés, sachant que vous essayez de faire vos paiements, ils ont le choix entre négocier et courir le risque que vous déclareriez faillite. En cas de faillite, les créanciers ne recevront pas d'argent (ou très peu). C'est pourquoi, ils préfèrent bien souvent négocier afin de récupérer au moins une partie de leur argent

Vous pouvez faire appel aux services d'une société de règlement de dettes qui se chargera des aspects administratifs. Cependant, des frais d’adhésion sont généralement facturés pour ces services. Vous pouvez également vous charger du règlement vous-même. Pour régler vos dettes au Canada, vous devez satisfaire à certaines exigences :

  1. Certaines options de règlement de dettes nécessitent que vous soyez solvable

  2. Si vous négociez un plan de remboursement mensuel, on vous demandera d'avoir un revenu régulier pour effectuer les paiements du plan de règlement de dettes

  3. Certaines sociétés de règlement de dettes exigent une dette non garantie d'au moins 10 000 $

Vous pouvez négocier deux options de remboursement partiel. La première option vous permet de régler votre dette en payant un montant forfaitaire. La deuxième option vous permet de régler votre dette au moyen d'un plan de remboursement mensuel.

Il est important de comprendre que si vous choisissez un règlement de dettes sur une période précise, les créanciers conservent le droit d'utiliser tous les recours à leur disposition tant et aussi longtemps que votre dette reste en souffrance. Ceci comprend les appels téléphoniques de recouvrement, les avis et les recours aux tribunaux.

La principal avantage d’une proposition de crédit est qu’elle crée une entente exécutoire avec vos créanciers qui les empêchent d’intenter des poursuites judiciaires contre vous pour obtenir un remboursement. Le règlement de dettes vous met à l’abri de poursuites judiciaires uniquement si vous faites un règlement sous la forme d’un paiement forfaitaire. Les créanciers peuvent quand même vous poursuivre si vous choisissez de régler vos dettes en négociant un échéancier de paiements.

Les deux options de règlement ont des avantages par rapport à la faillite : vos biens seront mis à l’abri et vous ne serez pas obligé de payer plus si votre revenu augmente. Toutefois, elles ont toutes les deux des répercussions négatives sur votre dossier de crédit. C’est pourquoi, vous devez absolument vous adresser à un expert financier, un conseiller qualifié en crédit par exemple, avant de choisir un règlement de dettes. Nos conseillers en crédit peuvent vous aider à évaluer vos options grâce à une consultation en matière de dettes gratuite, confidentielle et sans obligation. Composez le 1-888-402-9769 pour obtenir les conseils dont vous avez besoin dès maintenant.

Libérez-vous de vos dettes
Brochures d’aide personnelle
À Propos Du Crédit

Une carte de crédit n’est pas une invitation à dépenser plus d’argent que vous n’en avez. Cette brochure vise à vous présenter les faits nécessaires pour devenir un consommateur averti – et les outils dont vous avez besoin pour utiliser le crédit à votre avantage.

Nous sommes fiers d’être membre de la Canadian Association of Credit Counselling Services (CACCS), porte-parole national des services de conseils en crédit à but non lucratif. En tant que membre de la CACCS, vous pouvez avoir la certitude que nos conseillers en crédit et spécialistes de la santé financière certifiés vous fourniront la meilleure expertise professionnelle, indépendante et objective en matière de finances personnelles. Nous avons aidé plus de 500 000 personnes à résoudre leurs problèmes de dettes. Téléphonez-nous dès aujourd’hui et découvrez ce que nous pouvons faire pour vous.

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