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Dette de carte de crédit

Vivre avec le fardeau des dettes de carte de crédit trop élevées est devenu un véritable fléau au Canada. Si vous êtes comme beaucoup de Canadiens, vous avez probablement plus de dette de carte de crédit que vous ne pouvez supporter. Ne laissez pas les dettes de carte de crédit vous empêcher de faire ce que vous voulez faire.

Trouver une solution pour alléger vos dettes de carte de crédit

Si vos dettes sont tellement élevées que vous avez l’impression de ne plus pouvoir les rembourser comme avant, il est temps d’examiner les options disponibles pour alléger vos dettes de carte de crédit. En allégeant vos dettes, vous serez en mesure de les rembourser au complet et d’éviter d’autres options aux conséquences financières plus lourdes, comme le règlement des dettes et la faillite. Vous remettrez vos finances dans le droit chemin et vous ramènerez vos dettes à un niveau qui vous permettra de les gérer facilement, avec votre budget mensuel habituel.

Si vous avez le sentiment que vos dettes de carte de crédit ont complètement dérapé, cherchez une solution pour vous soulager de vos dettes sans tarder. Les conseillers qualifiés en crédit de Consolidated Credit peuvent évaluer votre budget et vos dettes gratuitement pour vous aider à choisir l’option de réduction de dettes adapté à votre situation. Si vous avez besoin d’alléger votre dette, téléphonez-nous au 1-888-402-9769 pour parler à un conseiller qualifié en crédit dès aujourd’hui et remplir un formulaire d’analyse des dettes gratuit.

Quelles sont mes options en matière d’allègement de la dette?

L’allègement de la dette comprend toute solution de remboursement de la dette qui rend vos paiements de carte de crédit plus faciles à gérer avec votre budget mensuel. Dans certains cas, vous pouvez obtenir un soulagement de vos dettes en négociant une réduction de vos taux d’intérêt avec vos créanciers. Avec un taux d’intérêt plus bas, les dettes de carte de crédit ne s’accumulent plus aussi rapidement et le montant du paiement minimum calculé peut aussi être réduit.

Toutefois, dans bien des cas, le changement de taux d’intérêt ne suffira pas à lui seul à améliorer votre situation financière chaque mois. Dans ce cas, vous devez trouver un moyen de réduire vos remboursements mensuels totaux afin de ne pas consacrer une si grande partie de votre budget mensuel au remboursement de vos dettes. Vous rembourserez quand même vos dettes au complet, mais vous le ferez d’une façon mieux adaptée à votre budget.

Voici les moyens les plus courants d’obtenir un soulagement de vos dettes de cartes de crédit si la négociation de dettes ne suffit pas :

  • Les transferts de solde. Si votre carte de crédit n’a pas encore nui à vos pointages de crédit et que votre dossier de crédit est suffisamment solide, vous pourriez obtenir un allègement de vos dettes en transférant le solde d’une ou de plusieurs de vos cartes de crédit à taux d’intérêt élevé à une carte de crédit à taux d’intérêt inférieur — idéalement au TAP de 0 %, qui vous permet de rembourser vos dettes avec un taux d’intérêt de 0 % pendant un certain temps. Vous devez avoir un pointage de crédit solide pour être admissible à une bonne carte et vous devez savoir que certains frais et/ou un TAP pour transfert de solde peuvent s’appliquer à ces transactions. Vérifiez toujours votre contrat de carte de crédit avant d’entreprendre toute transaction spéciale pour vous assurer que vous ne serez pas surfacturé.

  • Prêts de consolidation des dettes. Tout comme les transferts de soldes, les prêts de consolidation des dettes constituent une solution d’allègement des dettes « fait maison ». Ils vous permettent de combiner plusieurs dettes non garanties, comme les cartes de crédit et les factures médicales, et d’effectuer un seul versement mensuel. Vous pouvez obtenir un prêt de consolidation des dettes non garanti, à condition que votre pointage de crédit soit suffisamment bon pour vous permettre d'obtenir un taux d'intérêt avantageux. Vous pourriez être admissible à un prêt de consolidation des dettes garanti, tel qu’un prêt sur valeur domiciliaire. Bien qu’un prêt garanti vous permette de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, vous pourriez perdre votre maison si vous accusez des arriérés de paiement. Vous mettrez alors votre maison en péril pour rembourser vos soldes de carte de crédit.

  • Programmes de gestion des dettes. Un programme de gestion des dettes est une autre option de consolidation des dettes que vous pouvez utiliser pour grouper vos dettes et effectuer un seul faible paiement mensuel. Vous vous inscrivez à un programme de gestion des dettes auprès d’une agence de conseils en crédit qui jouera un rôle d’intermédiaire entre vous et vos créanciers. Puisque l’agence de conseils en crédit vous représente, le taux d’intérêt appliqué à votre dette n’est pas basé sur votre évaluation de crédit. Vous pouvez être admissible à un programme de gestion de la dette même avec un mauvais dossier de crédit.

Choisir la bonne option d’allègement de la dette

L'option d'allégement de la dette que vous choisirez dépendra en grande partie de votre situation financière. Un certain nombre de facteurs entreront en ligne de compte pour déterminer si vous êtes admissible ou non à certaines options d'allégement de la dette et quelle option sera la plus avantageuse pour rembourser vos dettes.

Voici quelques facteurs à prendre en compte pour choisir votre solution d'allégement de la dette :

  • Quel est le montant de vos dettes non garanties?

  • Quels types de dettes non garanties avez-vous — par ex. cartes de crédit, factures médicales, autres marges de crédit non garanties?

  • Avez-vous déjà fait des paiements en retard ou manqué des paiements de remboursement de vos dettes?

  • Si c'est le cas et si les comptes sont en souffrance, depuis combien de temps?

  • Quelle est votre cote de crédit?

  • Avez-vous un revenu mensuel constant? Quel est son montant?

Si vous avez besoin d'aide pour choisir la bonne option d'allégement de la dette qui convient à votre situation financière, téléphonez-nous au 1-888-402-9769 pour parler à un conseiller qualifié en crédit. Il pourra vous fournir une consultation personnalisée gratuite en matière de budget afin d'évaluer vos dettes et vous aidera à choisir la meilleure option d’allégement de la dette. Puisque cette consultation est gratuite, vous obtiendrez des conseils dont vous avez besoin sans rajouter à vos factures. Vous pouvez également entamer vos démarches en ligne en remplissant un formulaire d’analyse de dettes gratuite.

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