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Service de conseils en crédit

Un conseiller qualifié en crédit peut vous fournir des conseils en matière de dettes, des ressources financières et une orientation claire pour vous aider à vous débarrasser de vos dettes. Les conseils en crédit peuvent faire toute la différence pour ce qui est de vous aider à vous sortir des dettes rapidement et efficacement.

Les conseils en crédit et vos pointages de crédit

L'une des plus grandes inquiétudes des Canadiens concernant les conseils en crédit et l’adhésion un programme de gestion des dettes sont les répercussions sur leurs pointages de crédit. Vous voulez-vous désendetter le plus rapidement possible sans mettre en péril votre avenir financier. Dans l'idéal, vous voudrez trouver une option de soulagement des dettes qui vous permettra de vous désendetter aussi efficacement que possible tout en vous mettant sur la bonne voie pour atteindre le succès financier. De cette manière, vous serez véritablement sur le chemin d’un meilleur avenir financier.

Si vous êtes inquiet des répercussions d'un programme de gestion des dettes sur votre crédit ou si vous aimeriez obtenir plus de renseignements sur la façon dont les conseils en crédit peuvent vous aider à prendre en main votre avenir financier, Consolidated Credit peut vous aider. Téléphonez-nous au 1-888-402-9769 pour parler à un conseiller qualifié en crédit qui vous offrira une consultation gratuite, confidentielle et sans obligation en matière de dettes. Vous pouvez également entreprendre vos démarches en ligne en remplissant un formulaire d'analyse des dettes gratuite.

Est-ce que les conseils en crédit entraînent une pénalité dans mon dossier de crédit ?

Les conseils en crédit n’entraînent aucune pénalité en eux-mêmes. Vous pouvez communiquer avec un conseiller en crédit pour qu'il évalue vos dettes sans encourir quelque pénalité que ce soit. Vous bénéficierez ainsi d’une évaluation professionnelle de votre situation financière sans vous préoccuper du risque pour votre dossier de crédit. Vous n'aurez aucune pénalité parce que vous avez demandé conseil auprès d'un conseiller en crédit.

Si vous décidez de vous inscrire à un programme de gestion des dettes, des pénalités provisoires seront portées à votre dossier de crédit pendant que vous suivez ce programme. Vos créanciers communiqueront avec les agences de notation du crédit pour les informer que votre compte est remboursé au moyen d'un programme de gestion des dettes. Ces pénalités concernant l'état du compte sont désignées sous le nom de pénalité « R7 », ce qui signifie que les comptes sont remboursés en vertu de dispositions spéciales. Il s'agit d'une pratique courante dans l'industrie du crédit au Canada.

Comment les conseils en crédit peuvent-ils vous aider à compenser les pénalités R7?

Une fois que le programme de gestion des dettes est terminé, les pénalités R7 peuvent rester dans votre dossier de crédit pour une période maximale de six ans. Toutefois, leur incidence diminuera avec le temps. En prenant de bonnes mesures pour rétablir votre crédit, vous pourrez réduire au maximum tout risque de déclin de votre crédit ou rétablir votre pointage de crédit en beaucoup moins de temps. Les mesures financières positives que vous prendrez pendant votre adhésion au programme de gestion des dettes compenseront aussi en partie les pénalités portées à votre dossier de crédit.

Voici comment les conseils en crédit et un programme de gestion des dettes peuvent vous aider à compenser les pénalités R7 portées à votre dossier de crédit :

  • Meilleur historique de paiement. L’historique de paiement représente 35 pour cent de votre pointage de crédit FICO. Cela signifie que chaque paiement intégral que vous faites à temps améliore votre crédit. Les paiements que vous faites à temps dans le cadre de votre programme de gestion des dettes contribuent à l'établissement d'un historique de paiements réguliers et responsables.

  • Meilleur ratio de dettes par rapport au revenu. Votre ratio de dettes par rapport au revenu représente 30 % de la pondération de votre pointage de crédit. Les agences de notation du crédit se servent du montant total des dettes est le principal facteur pour déterminer votre risque de crédit. La réduction du montant total de vos dettes a un effet positif important sur vos pointages de crédit.

  • Une feuille de route pour rétablir votre crédit. Une fois que vous aurez repris le contrôle de vos dettes avec un programme de gestion des dettes, vous serez en mesure d'utiliser le crédit de manière plus responsable dorénavant. Les conseils en crédit vous aideront à établir un budget et vous donneront les ressources qu'il vous faut pour vous aider à faire appel au crédit de manière plus stratégique. De plus, puisque vous ne serez pas autorisé à utiliser les cartes de crédit inscrites à votre programme de gestion des dettes avant la fin du programme, vous pourrez rompre le cycle d’utilisation du crédit pour vous en sortir.

Remarques concernant les pénalités: Il est important de noter que les créanciers ne sont pas obligés d'accepter les paiements prévus dans le programme de gestion des dettes puisqu'il s'agit d'une entente informelle. Dans de rares cas, un créancier pourra rejeter une proposition de programme de gestion des dettes, auquel cas il déclarera aux agences de notation du crédit une pénalité plus sévère appelée pénalité R9. Il s’agit toutefois d’une pénalité moins préjudiciable pour votre crédit que la faillite et vous pourrez discuter de vos options avec votre conseiller en crédit si ceci devait se produire pendant votre adhésion.

Libérez-vous de vos dettes
Brochures d’aide personnelle
Survivre Au Stress Financier

Les problèmes financiers peuvent être une source de stress considérable. Il est temps de laisser le passé derrière vous et de commencer à préparer votre liberté financière. Vous pouvez mettre un terme au stress financier, mais pour cela, vous devez vous adapter, vous engager et planifier.

Nous sommes fiers d’être membre de la Canadian Association of Credit Counselling Services (CACCS), porte-parole national des services de conseils en crédit à but non lucratif. En tant que membre de la CACCS, vous pouvez avoir la certitude que nos conseillers en crédit et spécialistes de la santé financière certifiés vous fourniront la meilleure expertise professionnelle, indépendante et objective en matière de finances personnelles. Nous avons aidé plus de 500 000 personnes à résoudre leurs problèmes de dettes. Téléphonez-nous dès aujourd’hui et découvrez ce que nous pouvons faire pour vous.

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