Faire un budget, c’est facile:
Ce que vous devez savoir
Les offres des compagnies de crédit
Lors de ma première année à l’université, plusieurs compagnies de carte de crédit offraient leurs cartes et m’ont attiré vers leurs produits. Au départ, j’étais convaincue qu’une carte de crédit était suffisante pour moi. Je n’avais pas de travail à temps plein mais je faisais un peu d’argent en travaillant comme guide touristique.
Les offres ont continué à me parvenir. Avant de m’en rendre compte, j’avais au moins 6 cartes dans mon portefeuille et une montagne de dettes sur les épaules. Aujourd’hui, je suis la mère d’un enfant d’un an et demi et mes dettes d’étudiante m’ont beaucoup affectée.
Je ne peux pas trouver un appartement décent ni louer une maison à cause de mon crédit et je ne suis pas admissible pour des prêts. Le harcèlement, les menaces de poursuites judiciaires, les lettres et factures continuelles ont laissé des traces dans ma vie. Si je pouvais changer le passé, je le ferais volontiers.
Actuellement j’ai encore la dette de carte de crédit que j’ai accumulée lorsque j’étais étudiante et ça me prendra encore des années avant que je l’aie payée en totalité parce que j’ai d’autres obligations. J’espère que mon histoire pourra aider quelqu’un d’autre parce que s’endetter pour des cartes de crédit ne vaut pas les maux de tête et le rejet qui en découle.
Elle est maintenant une cliente de Consolidated Credit et elle est en voie de ne plus être endettée.
Gérer l’endettement
Vous ne pouvez atteindre l’indépendance financière sans budgéter. Pourquoi? Les gens qui peuvent expliquer où va leur argent en ont le contrôle. Personne ne peut gérer une entreprise avec succès sans un plan d’affaires. Et vous ne pouvez pas gérer efficacement votre ménage sans un budget.
Débutez le processus en écrivant vos dépenses fixes pour chaque mois tel le loyer, les paiements pour l’auto et les assurances. Ensuite, faites la liste de vos dépenses variables telles la nourriture, l’électricité, l’essence et autres frais divers. Enfin, faites la liste des dépenses discrétionnaires comme les vêtements, les sorties, etc. Assurez-vous que vous n’oubliez rien; n’oubliez pas votre café du matin ou votre journal. La clé est de tout inclure de la dépense de 1$ jusqu’au paiement de l’hypothèque. Étudiez votre relevé bancaire et votre relevé des transactions Interac pour voir où vous avez dépensé votre argent.
Utilisez les pourcentages suggérés ci-dessous et comparez-les avec vos dépenses.
| Épargne | 15% |
| Logement | 25% |
| Transports | 25% |
| Services publics | 10% |
| Nourriture | 10% |
| Vêtements | 5% |
| Frais médicaux | 5% |
| Allocation | 5% |
| Divertissement | 5% |
| Dettes | 5% |
Budgéter peut être facile:
Ce que vous devez savoir
Apprenez comment gérer votre argent avec succès et à éviter les problèmes de crédit. Ce guide vous apportera des techniques de gestion qui vous donneront un contrôle de votre argent et qui vous aideront à planifier avec succès votre avenir financier.
Nous avons créé ce guide avec deux objectifs en tête:
- Vous aider à créer un budget réussi et à l’utiliser;
- Vous donner des stratégies éprouvées pour éviter l’endettement excessif.
Tirer le meilleur parti de votre argent peut être difficile mais sans un budget, c’est presque impossible. Budgéter peut être facile si on vous donne des lignes directrices et les bons outils. Souvenez-vous que maintenant est un excellent moment d’apprendre à créer et vivre dans le cadre d’un budget. Plus vous reportez le processus de budgéter, plus longtemps vous serez dans un chaos financier. Si vous n’apprenez pas à gérer votre argent maintenant, les maux de tête créés par vos dettes pourront rester présents pendant longtemps.
À Consolidated Credit Counseling Services du Canada, inc. nous aidons beaucoup d’individus et de familles qui sont endettés. Notre but est de vous aider à éviter les problèmes et à réussir financièrement.
Vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière sans budgéter.
Pourquoi? ? Parce que les gens qui peuvent expliquer où va leur argent en ont le contrôle. Vous ne pouvez construire une maison sans un plan. Personne ne peut gérer une entreprise avec succès sans un plan d’affaires. Et vous ne pouvez pas gérer efficacement votre ménage sans un budget.
Vous seriez surpris d’apprendre combien de canadiens vivent d’un chèque de paie à l’autre, sans savoir où va leur argent, quelles sont leurs habitudes de dépenses, ou quand ils auront remboursé leur dette.
Mythes à propos du budget
« Un budget est contraignant et limite ma liberté. »
Ce n’est pas le cas. Un budget fait exactement l’opposé ; il vous place en contrôle et vous aide à atteindre vos objectifs financiers.
« Je ne peux pas résoudre mes problèmes à moins de faire plus d’argent. »
Faux. Vous pouvez en faire beaucoup pour solutionner vos problèmes d’argent en respectant un budget maintenant.
« Les budgets sont compliqués et prennent trop de temps. »
Pas question. Avec quelques directives, n’importe qui – même les enfants – peut démarrer et respecter un budget. Après la préparation initiale, maintenir vos dossiers prend à peu près 30 secondes par transaction.
Pouvez-vous planifier l’avenir si vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, sans programme de dépenses ni d’épargne, sans un rapport synthèse de fin de mois, et sans aucune idée du moment où vous ne serez plus endetté? Pas question.
Avoir un budget ne fait pas de vous un esclave. S’il est bien fait, il reflétera votre style de vie et inclura des allocations pour le plaisir et le divertissement. Ce qu’un budget vous permettra est d’arrêter de trop dépenser et de commencer à épargner. Il apportera de l’ordre et des nouvelles priorités dans votre vie.
Vous n’avez pas besoin d’un système de classement détaillé pour contrôler vos dépenses; tout ce dont vous avez besoin sont des enveloppes pour les reçus et les feuilles de relevés de comptes. Commencez par séparer vos dépenses en catégories : fixes, variables et discrétionnaires et inscrivez-les sur les feuilles de calcul à mesure que vous les payez.
Utilisez des enveloppes format affaires pour chaque mois au fur et à mesure. Ensuite, prenez un dossier ou grande enveloppe, indiquez l’année ou la période couverte et placez vos enveloppes mensuelles à l’intérieur. Les relevés des compte-chèques, les transactions reliées aux impôts, etc, devraient être conservées pour au moins sept ans. Pour les reçus du ménage, deux ou trois ans est adéquat. Les polices d’assurance doivent être conservés aussi longtemps qu’elles sont en vigueur.
Commencez le processus du budget en écrivant vos dépenses mensuelles fixes comme le loyer, les paiements de l’auto, et l’assurance. Ensuite, faites la liste de vos dépenses variables comme l’épicerie, les services publics, l’essence, et les dépenses médicales. Finalement, faites la liste des dépenses discrétionnaires comme les vêtements, le divertissement, etc. Assurez-vous que vous n’oubliez rien; n’oubliez pas votre café matinal ou votre journal! La clé est d’inclure tout l’argent que vous dépensez. Revoyez votre carnet de chèques ou votre relevé bancaire pour voir comment vous avez dépensé l’argent.
