Notions de base sur le crédit
Comment calculer votre ratio d’endettement (dette sur revenu)
Pour savoir sur vous êtes dans une crise financière, vous devez savoir combien vous dépensez chaque mois pour rembourser des dettes et d’autres obligations financières. Ceci est votre ratio d’endettement (ratio dette sur revenu). Votre ratio d’endettement est le pourcentage de votre revenu que vous devez ou qui est affecté au remboursement de votre dette. La plupart des experts financiers croient que ce ratio d’endettement devrait être maintenu à 36% de votre revenu brut.
Les banques et autres institutions prêteuses utilisent votre ratio d’endettement pour mesurer votre capacité à rembourser votre dette. Si vous avez un ratio faible, vous avez de meilleures chances de rembourser votre dette. Si vous avez un ratio élevé, vous être considéré un risque de crédit ce qui pourrait vous empêcher de vous voir accorder un crédit abordable.
C’est le moment de calculer
Calculer votre ratio d’endettement n’est pas difficile. Prenez simplement votre revenu brut, par exemple 1 600$ par mois et multipliez-le par 36 pourcent : 1 600 X .36 = 576$
Le paiement de votre dette ne devrait pas dépasser 576$ par mois. Cette méthode facile à comprendre vous donnera une meilleure compréhension du montant de votre revenu qui devrait être dépensé à rembourser votre dette. Ça vous permet également de savoir si vous êtes criblé de dettes.
C’est maintenant votre tour. Rassembler plusieurs de vos récents talons de paie pour calculer votre revenu mensuel moyen brut (votre revenu brut est votre salaire avant la soustraction des déductions). Maintenant, faites la même chose avec vos plus récents relevés de cartes de crédit et calculez la moyenne de ce que vous payez chaque mois. Une fois que c’est fait, vous aurez besoin de ramasser vos autres dettes mensuelles, tels les paiements de loyer ou d’hypothèque, les prêts auto, prêts personnels et prêts étudiants. Vous n’avez pas à tenir compte des dépenses de ménage telle l’épicerie.
Lorsque vous avez rassemblé toute cette information, prenez la moyenne de vos paiements de carte de crédit et ajoutez-y le montant total de vos autres dettes mensuelles (loyer, hypothèque, prêts, etc.). Divisez maintenant le montant total par celui de votre revenu mensuel brut comme nous l’avons fait dans l’exemple plus haut.
Pour votre commodité, nous avons inclus notre calculateur d’endettement de manière à ce que vous n’avez qu’à entrer vos données pour calculer votre ratio dette sur revenu.
Comprendre votre ratio d’endettement
36% et moins: Ceci est le montant idéal de dette que la majorité des gens peuvent avoir.
37% - 42%: C’est acceptable mais commencez à couper vos dépenses avant d’avoir plus de dettes.
43% - 49%: Les problèmes financiers vous attendent à moins que vous n’agissiez rapidement pour les prévenir.
50% ou plus: Vous avez besoin d’aide professionnelle pour réduire significativement votre dette.
Gérer un ratio élevé
Si votre ratio d’endettement est trop élevé, ne paniquez pas. Il existe deux choix évidents, diminuer vos dettes mensuelles (couper dans l’utilisation de vos cartes de crédit) ou augmenter votre revenu. Nous savons que ce n’est pas aussi simple que ça en a l’air, mais pour améliorer vos habiletés de gestion de votre argent, vous devez faire quelques sacrifices. Le plus facile est d’arrêter l’utilisation fréquente de vos cartes de crédit. Sortez-les de votre portefeuille.
Si la gestion de votre crédit vous préoccupe, nous pouvons aider. Notre première étape serait de préparer une analyse gratuite de budget et de dette pour vous. Prenez en compte tout ce que vous dépensez pour le café du matin, faire le plein d’essence, les visites aux restaurants, magasiner au centre d’achat. Vous pourriez être surpris par ce que vous pourriez couper pour réduire votre dette.
En sacrifiant votre visite du vendredi soir à votre restaurant favori ou en coupant sur la quantité de café que vous buvez chaque jour, vous vous aider vous-même à ne plus être endetté. Prenez la responsabilité de vos finances - découvrez vos propres habitudes de dépenses et comment faire de meilleurs achats, informez-vous et vous diminuerez votre ratio d’endettement.
Contactez Consolidated Credit Counseling Services du Canada, inc. au 1-800-656-3920 pour l’analyse gratuite dette et budget. Nos conseillers professionnels certifiés en crédit sont là pour vous aider à faire le premier pas vers la liberté financière.
Calcul du ratio d’endettement (dettes-revenus)
