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Centre d'apprentissage en matière de dettes

Gérer son argent avec succès exige beaucoup de travail et de dévouement. Les ressources fournies ci-dessous sont accessibles gratuitement à tous ceux qui cherchent à améliorer leur situation financière.

Calculatrice du ratio d'endettement par rapport au revenu

Savez-vous à quel moment votre endettement devient trop lourd à porter pour vos finances? Votre ratio de dettes par rapport au revenu vous permet de comparer les paiements totaux que vous faites chaque mois pour rembourser votre dette par rapport à l'argent que vous gagnez. En retour, ce ratio simple peut vous aider à savoir et vos finances sont sur le droit chemin ou si vous avez trop de dettes et si vous devez explorer de nouvelles façons de les rembourser.

D'autre part, les banques et les autres institutions financières se servent de votre ratio de dettes par rapport au revenu pour évaluer votre capacité à rembourser une dette. En maintenant un ratio de dettes par rapport aux revenus solides, vous pourrez accroître votre capacité d’emprunt et vous aurez ainsi plus de chance de recevoir une approbation pour vos demandes de prêt et de nouvelles marges de crédit. Si vos dettes sont trop lourdes à porter pour vos finances mensuelles, ou si vous avez simplement besoin de conseils sur les stratégies à suivre pour rembourser certaines de vos dettes, téléphonez-nous au 1-888-402-9769 ou commencez vos démarches en ligne en remplissant notre formulaire d’analyse des dettes gratuite.

Que signifie mon ratio de dettes par rapport au revenu?

Chaque situation financière est différente, mais en règle générale, il faut considérer votre ratio de dettes par rapport au revenu de la façon suivante:

  • Si votre ratio de dettes par rapport au revenu est inférieur à 36 %. Votre montant de dettes est sain par rapport à vos finances. Pensez à cotiser à un compte d’épargne ou de retraite avec l'argent supplémentaire qu'il vous reste dans votre budget mensuel.

  • Si votre ratio de dettes par rapport au revenu est compris entre 37 et 42 %. Votre niveau d'endettement est acceptable, mais pas idéal. Si possible, utilisez une partie de votre argent supplémentaire chaque mois pour rembourser quelques dettes et consacrez le reste à l’épargne.

  • Si votre ratio de dettes par rapport au revenu est compris entre 43 et 49 %. Ce ratio indique que vous pourriez bien être sur le point d'être en situation de difficultés financières. Trouvez des moyens de libérer de l'argent dans votre budget et envisagez d'avoir recours à une stratégie de réduction des dettes pour réduire vos dettes.

  • Si votre ratio de dettes par rapport au revenu est supérieur à 50 %. Vous avez trop de dettes et vous devez trouver des moyens de réduire votre dette immédiatement. Téléphonez-nous au 1-888-402-9769 afin qu'un conseiller qualifié en crédit évalue votre budget et vous offre des options qui vous procureront un soulagement des dettes.

Et si mon ratio est trop élevé sans que j'ai l'impression d'avoir des difficultés financières?

Dans certains cas - surtout si votre ratio d'endettement est compris entre 43 % et 49 % - vous n'aurez peut-être pas l'impression d'être en situation de difficultés financières alors que vous consacrez une partie importante de votre revenu au remboursement de vos dettes chaque mois. N'oubliez pas que pour que votre situation financière soit saine, vous devez mettre de l'argent de côté pour votre épargne et verser des cotisations régulièrement dans un compte de retraite quelconque afin de préparer l'avenir. D’autre part, ce n'est pas parce que vous vous en sortez tout juste chaque mois que vous êtes dans une bonne situation. Une simple dépense d’urgence ou imprévue pourrait suffire à chambouler votre situation financière.

Libérez-vous de vos dettes

Nous sommes fiers d’être membre de la Canadian Association of Credit Counselling Services (CACCS), porte-parole national des services de conseils en crédit à but non lucratif. En tant que membre de la CACCS, vous pouvez avoir la certitude que nos conseillers en crédit et spécialistes de la santé financière certifiés vous fourniront la meilleure expertise professionnelle, indépendante et objective en matière de finances personnelles. Nous avons aidé plus de 500 000 personnes à résoudre leurs problèmes de dettes. Téléphonez-nous dès aujourd’hui et découvrez ce que nous pouvons faire pour vous.

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