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Services de gestion des dettes

La gestion des dettes peut vous procurer le soulagement nécessaire et vous aidez à vous libérer complètement de vos dettes en moins de temps que vous ne le pensez. Apprenez ce que vous devez savoir sur les programmes de gestion des dettes afin de pouvoir prendre la bonne décision pour vos finances.

Comment fonctionne un programme de gestion des dettes

Un programme de gestion des dettes est conçu pour vous aider à surmonter vos soucis financiers causés par un endettement trop lourd à porter. Vous travaillez avec une agence de conseils en crédit pour élaborer une stratégie personnalisée qui vous aidera à rembourser vos dettes et à retrouver une meilleure situation financière. Avec le bon plan et la bonne équipe à vos côtés, vous pouvez vous sortir des dettes, améliorer votre budget et vous bâtir un meilleur avenir financier.

Consolidated Credit a aidé plus d'un million de Canadiens comme vous à alléger leurs dettes de carte de crédit. Si vous avez besoin d’une aide concernant vos dettes ou si vous avez simplement besoin d'une réponse à vos questions financières, téléphonez-nous au 1-888-402-9769 pour parler un conseiller qualifié en crédit gratuitement. Si vous voulez savoir si la gestion des dettes est la solution qui convient à votre situation, faites le premier pas en remplissant un formulaire d’analyse de dettes gratuite.

Étape 1 : Évaluez vos dettes et votre situation financière

La première étape d'un programme de gestion des dettes consiste à évaluer votre situation financière actuelle. Chaque problème financier est différent. C’est pourquoi la même solution de dettes ne conviendra pas forcément à tout le monde. Consolidated Credit offre deux moyens de remplir votre évaluation gratuite des dettes et du budget. Vous pouvez remplir notre analyse des dettes gratuite en ligne au moment qui vous convient et à votre propre rythme ou composer le 1-888-402-9769 pour parler directement à l'un de nos conseillers qualifiés en crédit si vous préférez que l'on vous guide à travers les différentes étapes du processus.

Dans les deux cas, vous aurez besoin des renseignements ci-dessous pour remplir votre évaluation financière:

  • Quel est votre revenu mensuel net total actuel?

  • Quel est le montant de chacune de vos dettes?

  • Quel est le taux d'intérêt de chacune de vos cartes de crédit?

  • Quelles sont vos autres dépenses mensuelles, y compris vos frais de loyer/prêt hypothécaire, assurance, services publics, nourriture, essence, etc.?

Avec ces renseignements, un conseiller en crédit pourra tirer une évaluation exacte de votre situation financière unique. Il pourra dresser un aperçu sommaire de votre budget actuel afin de déterminer quel montant de votre revenu vous consacrez au remboursement de vos dettes. Il pourra aussi consulter votre dossier de crédit pour savoir si vous êtes en retard dans vos paiements de carte de crédit et en connaître le montant. Si vous avez rempli votre analyse ou demandé de l'aide en ligne, un conseiller vous téléphonera pour passer en revue les renseignements fournis.

Étape 2 : Déterminez si un programme de gestion des dettes est la bonne solution pour vous.

À la fin de votre analyse, votre conseiller en crédit sera en mesure de vous dire si vous êtes admissible à un programme de gestion des dettes. Vous pourrez généralement inclure la plupart de vos dettes de carte de crédit, voire l’ensemble d’entre elles. Dans certains cas, vous pourrez même consolider vos autres dettes non garanties, comme vos factures médicales impayées, au sein du programme de gestion des dettes.

Une fois que vous aurez décidé quelles dettes vous voulez inclure dans votre stratégie de gestion des dettes, votre conseiller en crédit examinera les chiffres et vous indiquera le nouveau taux d'intérêt applicable à vos dettes ainsi que le montant de votre nouveau remboursement mensuel. Les taux d'intérêt varient habituellement entre 6 et 10 % pour la plupart des programmes et vos paiements mensuels pourraient être réduits de jusqu'à 50 % par rapport à vos paiements actuels. Votre conseiller en crédit peut également vous fournir une estimation de la durée totale de votre programme et de la date à laquelle vous serez entièrement libéré de vos dettes non garanties. La plupart des clients se désendettent généralement complètement en l’espace de 36 à 60 remboursements mensuels de leur programme de gestion des dettes.

Étape 3 : Inscrivez-vous à votre programme de gestion des dettes

Une fois que vous aurez décidé de vous inscrire, votre conseiller en crédit vous aidera à remplir les quelques documents nécessaires à votre inscription. Il confirmera quelles dettes seront intégrées à votre programme de gestion des dettes et vous enverra tout ce dont vous avez besoin pour commencer par télécopie, par courriel ou par la poste (Postes Canada). Le processus complet prend généralement une heure et les documents peuvent être remplis rapidement puisque la plupart des renseignements sont remplis par votre conseiller en crédit pendant votre consultation.

Avec un programme de gestion des dettes de Consolidated Credit, vous avez la possibilité d'établir un compte de paiement automatique pour que votre programme de gestion des dettes se déroule aussi simplement que possible. Assurez-vous simplement que l'argent est disponible dans votre compte bancaire et vous n'aurez même plus à vous soucier des paiements du programme. Mieux encore, si vous recevez les appels téléphoniques de créanciers ou d’agences de recouvrement concernant des comptes qui sont inclus dans votre programme de gestion des dettes, il vous suffira de leur dire que vous êtes inscrit à notre programme pour mettre fin au harcèlement téléphonique.

Étape 4 : Libérez-vous de vos dettes de carte de crédit en suivant votre programme de gestion des dettes

Une fois que vous aurez commencé à faire vos paiements, vos comptes de carte de crédit en souffrance seront généralement considérés à jour après trois à cinq paiements. Votre conseiller en crédit négociera également avec vos créanciers pour obtenir l'annulation des pénalités et des frais associés aux comptes intégrés à votre programme de gestion des dettes.

Pendant votre inscription au programme de gestion des dettes, vous pouvez continuer à vivre comme avant et faire le nécessaire pour vous en sortir. Vous pouvez quand même obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une nouvelle maison et obtenir un nouveau prêt automobile. Grâce à vos paiements mensuels réduits, vous aurez aussi plus d'argent chaque mois pour couvrir vos autres dépenses et commencer à bâtir un meilleur avenir financier. De plus, votre conseiller en crédit pourra vous orienter et vous fournir les renseignements nécessaires pour apprendre de meilleures techniques d'élaboration de budget et de gestion de l'argent qui vous permettront d'éviter les problèmes de dettes à l'avenir.

Si vous êtes prêt à commencer et si vous voulez faire le premier pas pour alléger vos dettes, téléphonez-nous au 1-888-402-9769 ou remplissez notre formulaire en ligne d’analyse des dettes gratuite et un conseiller qualifié en crédit communiquera rapidement avec vous. Plus tôt vous téléphonerez, plus rapidement vous pourrez respirer, sachant que vous avez enfin trouvé une solution à votre problème de dettes.

Libérez-vous de vos dettes
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Survivre Au Stress Financier

Les problèmes financiers peuvent être une source de stress considérable. Il est temps de laisser le passé derrière vous et de commencer à préparer votre liberté financière. Vous pouvez mettre un terme au stress financier, mais pour cela, vous devez vous adapter, vous engager et planifier.

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