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Comprendre l’endettement
Refinancer votre maison & les marges de crédit hypothécaires.
Refinancer votre maison vous donnera une somme d’argent en un paiement (un prêt) où votre maison sert de nantissement. De même, une marge de crédit hypothécaire est une forme de crédit variable dans lequel votre maison sert aussi de nantissement. Parce que la maison est probablement la plus importante possession d’un consommateur, plusieurs propriétaires de maison utilisent ce type de prêt seulement pour les choses importantes telles l’éducation ou la rénovation de la maison, et non pour les dépenses quotidiennes.
Plusieurs prêteurs offrent le refinancement de maison ou des marges de crédit hypothécaires. En vous servant de la valeur de votre maison, vous pouvez vous qualifier pour un montant de crédit considérable et/ou pour un prêt élevé. Il est important de noter que plusieurs prêteurs exigent que le propriétaire d’une maison ait au moins 20% d’équité sur la maison pour faire une demande pour ce type de crédit ou de prêt.
Avant de prendre la décision de refinancer ou de demander une marge de crédit hypothécaire vous devriez soupeser attentivement les risques et les bénéfices. Le programme de gestion de dettes de Consolidated peut vous aider à dissoudre votre dette en 3 à 5 ans. Par contre, vous pourrez passer 15 ans ou plus à rembourser un prêt garanti. N’oubliez pas que si vous ne réussissez pas à rembourser le prêt, vous pourrez perdre votre maison.
Mise en garde: Consolidated ne suggère pas l’utilisation de l’équité pour payer les dettes non garanties!
Les coûts de la marge de crédit hypothécaire
Plusieurs des coûts associés aux démarches d’une marge de crédit hypothécaire ressemblent aux frais que vous devez payer lorsque vous achetez une maison. Par exemple:
Il est possible qu’il y ait des frais d’évaluation (évaluer la valeur de votre maison). Un frais d’ouverture de dossier qui peut ne pas être remboursable si on vous refuse le crédit. D’autres frais de clôture, incluant des frais pour les avocats, de préparation de l’hypothèque et de dépôt, propriété, et assurance sans oublier les taxes. Certaines offres imposent même des frais annuels d’adhésion ou de maintien et des frais de transaction chaque fois que vous retirez de la marge de crédit. Vous pouvez vous retrouver à payer des centaines de dollars pour établir le plan. Si vous retirez seulement un petit montant d’argent de votre marge de crédit, les frais et les coûts de fermeture peuvent augmenter substantiellement le coût de l’argent emprunté.
Prêts non-garantis
Un prêt de consolidation de dettes non-garanties ne place aucune de vos possessions à risque, mais le taux d’intérêt du prêt peut être significativement plus élevé que celui de vos factures courantes. À la fin, vous pourrez avoir payé un montant du double ou du triple en intérêt que vous aurez payé en intérêt original ou vous pouvez vous trouver à faire des paiements pendant plusieurs années de plus.
Ces deux types de prêt de consolidation de dettes vous endettent davantage, compliquant vos difficultés financières, sans les résoudre.
Nous recevons des appels de personnes nous informant que d’avoir conclu un prêt de consolidation de dettes a été la cause déterminante de leur déraillement financier. Après qu’ils aient payé leurs dettes avec le prêt, les charges de cartes de crédit ont recommencé à augmenter, les laissant avec les deux prêts : consolidation et cartes de crédit, à rembourser. Plusieurs consommateurs qui obtiennent des prêts de consolidation se ré-endettent et ensuite redemandent un autre prêt de consolidation ; ne terminant jamais le cycle de la dette et ne rebâtissent pas leur équité. Des canadiens de tous les niveaux de scolarité et de revenu tombent dans ce piège.
