Est-ce que j’ai besoin d’aide?
Comprendre l’endettement
Les gens pensent à deux réponses lorsqu’ils sont victimes de problèmes financiers: un prêt de consolidation ou la faillite. Plusieurs personnes ne sont pas au courant que chacune de ces options peut apporter des difficultés nouvelles, plus importantes dans leur avenir et qu’elles sont souvent des solutions temporaires.
De nombreuses personnes qui concluent un prêt de consolidation de dettes se retrouvent souvent plus endettées et dans un pire situation financier. Malgré le fait qu’avoir vos dettes regroupées en un seul paiement peut sembler attirant, les prêts de consolidation ne diminueront pas le montant d’argent que vous devez et vous risquez de transformer une dette non-garantie en une dette garantie. Plusieurs personnes apprennent, trop tard, qu’ils ne peuvent pas emprunter pour sortir de l’endettement.
Il existe deux types de prêts de consolidation, prêts garantis et prêts non-garantis.
Un prêt garanti est lorsque « l’emprunteur » promet de donner au « prêteur » une valeur, une propriété (nantissement). Si « l’emprunteur » ne peut pas payer le prêt, ses possessions peuvent être en danger. Utiliser votre maison ou votre voiture en nantissement peut être une grave erreur.
Si des épreuves coûteuses s’abattent sur vous et votre famille, et que vous n’êtes plus en mesure de faire les paiements de votre prêt, la banque prendra possession de votre maison ou de votre voiture. Quelquefois, les consommateurs qui font appel à des prêts pour les aider peuvent rencontrer des problèmes supplémentaires.
Par exemple, des prêts de consolidation de dettes peuvent avoir des coûts cachés et peuvent exiger votre maison en nantissement. Une entreprise peu scrupuleuse peut faussement présenter les conditions de ces ententes de prêt et les emprunteurs ne peuvent même pas avoir connaissance qu’ils peuvent perdre leur maison. Personne ne devrait sentir qu’ils doivent risquer de tout perdre ce qu’ils possèdent pour régler leurs dettes.
Un prêt non-garanti n’est pas sécurisé par un nantissement que les créanciers peuvent s’approprier telle une maison ou une automobile, si les paiements ne sont pas faits.
Les prêts non-garantis peuvent par exemple inclure de l’argent emprunté à une compagnie de finance où vous n’avez pas signé d’entente sécurisée, de l’argent emprunté à vos parents ou amis ainsi que certains prêts étudiants, des cartes de crédit, des factures de frais légaux, médicaux ou de comptabilité. Les prêts non-garantis peuvent aussi avoir un taux d’intérêt élevé et peuvent charger jusqu’à 30% de taux d’intérêt.
