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Finances personnelles

Une bonne gestion des finances personnelles nécessite les bonnes connaissances et un engagement à s’assurer que vous êtes sur la bonne voie chaque jour. Avec les compétences adéquates en gestion d'argent, vous pouvez à gérer vos dettes, prendre de meilleures décisions financières et planifier l’avenir.

Planifier pour la retraite

Ce n'est pas un secret. Il est de plus en plus difficile d'être prêt financièrement à prendre sa retraite. Particulièrement avec la récession mondiale actuelle, de nombreux Canadiens ont arrêté d'épargner pour pouvoir gérer le quotidien. Par conséquent, de nombreux Canadiens, sont confrontés au risque de devoir travailler plus longtemps au long de leur vie ou de ne pas pouvoir prendre la retraite du tout.

Pour avoir suffisamment d'argent disponible lorsque vous déciderez d'arrêter de travailler, il est essentiel d'avoir un bon plan pour votre retraite. Si vos problèmes de dettes font entrave à vos plans de retraite, téléphonez-nous au 1-888-402-9769 pour parler à un conseiller qualifié en crédit. Il pourra évaluer votre budget et vos dettes gratuitement, et vous fournir des recommandations sur la façon d'améliorer votre stratégie. Vous pouvez également entreprendre vos démarches en ligne en remplissant un formulaire d’analyse des dettes gratuite.

Combien d'argent vous faut-il pour pouvoir prendre votre retraite ?

Auparavant, on considérait en règle générale que vous aviez besoin de 70 % de votre revenu de préretraite pour vivre confortablement pendant votre retraite. Toutefois, des calculs simples ne sont plus adaptés pour connaître vos besoins au moment de la retraite. Avec la hausse des frais de santé et des médicaments d'ordonnance, l'augmentation de l'espérance de vie, les écarts importants entre les pensions et les prestations de la Sécurité de la vieillesse, sans parler des différences de coût de la vie au Canada, il est pratiquement impossible d'obtenir un résultat exact à l'aide d'un simple pourcentage.

Le meilleur moyen de calculer le montant d’argent dont vous aurez besoin à la retraite est d'imaginer ce à quoi votre retraite ressemblera, d’ériger un plan pour votre retraite et d’ajouter les coûts estimatifs à votre plan. Vous pouvez utiliser une calculatrice de retraite pour calculer des chiffres exacts. Voici les facteurs qui entreront en ligne de compte dans le calcul du montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite :

  • À quel âge voulez-vous prendre votre retraite?

  • Avez-vous l'intention de déménager à la retraite?

  • De quel revenu supplémentaire disposerez-vous à la retraite?

  • Avez-vous des troubles médicaux préexistants (ou êtes-vous exposé à un risque élevé de développer un trouble médical en raison de vos antécédents médiaux) qui vous coûteront de l’argent en frais de soins de santé ou de médicaments d’ordonnance?

  • Qu’avez-vous l'intention de faire pendant la retraite — par exemple, avez-vous l'intention de voyager au Canada ou à travers le monde ou voulez-vous occuper un emploi à temps partiel, etc.

Essentiellement, vous devez calculer le coût de la vie par année pour chaque année de votre retraite. N’oubliez pas que vous avez de bonnes chances de vivre plus longtemps que vous ne le pensez grâce aux soins et aux découvertes dans le secteur médical actuellement. Vous devez aussi tenir compte des autres coûts comme les frais de déménagement dans une nouvelle province ou les frais de voyage à travers le monde. Si vous ne prendrez pas votre retraite avant quinze ans, la calculatrice du revenu de retraite facile à utiliser de Service Canada est un bon point de départ pour commencer à déterminer combien d’argent vous pourriez avoir besoin à la retraite.

Obtenir les bonnes prestations de retraite

La plupart des gens recevront un revenu provenant de deux ou trois sources pendant la retraite, y compris des sources suivantes :

  • Sécurité de la vieillesse

  • Régime de pensions du Canada (RPC) ou Régime de rentes du Québec (QPP)

  • Pension de retraite de l’employeur

  • Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

  • Autres sources de revenu régulier (emploi à temps partiel)

Pension de la Sécurité de la vieillesse*. Il s’agit d’une prestation mensuelle versée à la plupart des Canadiens âgés de 67 et plus qui vivent au Canada depuis au moins 10 ans. Vous devez présenter une demande de pension de la Sécurité de la vieillesse six mois avant votre 67e anniversaire. Vous pouvez télécharger une trousse de demande ou communiquer avec Service Canada pour demander que l’on vous envoie une trousse. La trousse contient des instructions détaillées pour vous aider à présenter une demande de Pension de la Sécurité de la vieillesse, y compris l’adresse où envoyer votre formulaire de demande rempli. *d’après les changements récents apportés à l’admissibilité à la Pension de la Sécurité de la vieillesse.

Le Régime de pensions du Canada. Il s’agit d’un programme d’assurance sociale à cotisations liées au revenu qui vous assure une pension à partir de laquelle vous pouvez préparer votre retraite. Il vous procure aussi une protection financière de base à vous et aux personnes à votre charge en cas d’invalidité ou de décès. Pour plus de renseignements concernant votre Pension du RPC, visitez le site Web de Service Canada.

Régime de pension d’employeur. Parlez à votre employeur ou à votre représentant du service des ressources humaines pour comprendre tous les détails des avantages qui vous sont offerts. Vous devriez pouvoir obtenir des renseignements par écrit expliquant les cotisations et modalités.

Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER). Ils permettent à vos épargnes de croître à l’abri de l’impôt dans un régime d’épargne spécial inscrit auprès de l’Agence du revenu du Canada. Un compte de REER est établi auprès d’une institution financière, d’une caisse populaire ou d’une caisse de crédit. Vous pouvez verser des cotisations au régime jusqu’au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le cotisant atteint l’âge de 69 ans. Ces cotisations sont déductibles d’impôt. Visitez le site Web de votre banque pour plus de renseignements ou visitez le site Web de l’association des banquiers canadiens à www.cba.ca/fr/.

Travail à temps partiel. Choisir de travailler à temps partiel à la retraite dépendra de ce que avez l’intention de faire pendant la retraite et du nombre d’heures pendant lesquelles vous pourrez travailler. Si vous aimez votre travail actuel mais que vous aimeriez réduire vos heures, renseignez-vous pour savoir si votre entreprise embauche des travailleurs indépendants ou des employés à temps partiel. Si vous voulez occuper un autre emploi pendant la retraite, est-il possible d’occuper un autre emploi ou de travailler pour une autre entreprise pendant la retraite, pouvez-vous commencer un apprentissage maintenant à temps partiel pour savoir en quoi consiste vraiment ce travail ou pour commencer à acquérir de l’expérience ou des titres de compétence ? Mieux vous préparerez votre retraite, meilleures seront vos chances de faire une transition en douceur.

Vous assurer que vous êtes prêt financièrement à prendre votre retraite

En plus de vous assurer d’avoir une bonne stratégie financière en place pour être prêt pour la retraite, vous devez aussi régler vos autres affaires financières. Si vous avez des dettes importantes, vous serez obligé de consacrer une partie de l’argent que vous aurez épargné dans votre compte de retraite au remboursement de vos dettes. Au lieu de sacrifier certains de vos plans de retraite pour rembourser vos dettes, il vaut mieux vous assurer que vos dettes sont aussi basses que possible avant la retraite.

  • Remboursez votre prêt hypothécaire. Posséder sa maison à part entière peut constituer un énorme avantage à la retraite. Non seulement vous éliminerez vos remboursements hypothécaires, mais vous aurez aussi plus de fonds propres disponibles que vous pourrez utiliser par exemple pour contracter un prêt hypothécaire inversé après l’âge de 55 ans.

  • Remboursez vos dettes de carte de crédit. Vous pourriez passer des décennies à rembourser vos dettes de carte de crédit si vous vous contentez d’effectuer les paiements minimums. Par conséquent, vous pourriez bel et bien être obligé de continuer à rembourser vos dettes de carte de crédit bien après le jour de votre retraite. Plutôt que d’être confronté à la réalité de devoir rembourser vos dettes pendant votre retraite, pensez à utiliser une stratégie de réduction de la dette maintenant pour réduire vos dettes de carte de crédit et vous assurer de vous libérer de vos dettes d’ici votre retraite.

L’utilité des conseils d’un planificateur financier

Il est recommandé de s’adresser à un planificateur financier avant de commencer à retirer de l’argent d’un fonds de retraite. Les règles qui régissent les retraits sont compliquées et si vous ne vous y prenez pas correctement, vous pourriez vous retrouver à payer des pénalités et un impôt conséquents. Voici quelques ressources pour trouver un planificateur financier:

Le Conseil relatif aux standards des planificateurs a élaboré un code d’éthique et un programme de certification des planificateurs financiers canadiens. Un site Web complet est à votre disposition pour vous fournir des renseignements et des recommandations pour vous aider à faire un choix en matière de planification financière. Sur le site www.fpsccanada.org, vous trouverez un centre d’apprentissage qui comprend des renseignements sur la planification successorale, la gestion des avoirs, la planification de la retraite ainsi que des sujets sur la planification financière personnelle.

Libérez-vous de vos dettes
Brochures d’aide personnelle
Élever Bébé Sans Se Ruiner

Les enfants n’ont pas de prix, mais ils peuvent aussi vous coûter cher. La première année en tant que parent peut être un vrai choc. Pourtant, avec un peu de planification, vous pouvez limiter ces frais de la première année, et même mettre de l’argent de côté pour l’université.

Nous sommes fiers d’être membre de la Canadian Association of Credit Counselling Services (CACCS), porte-parole national des services de conseils en crédit à but non lucratif. En tant que membre de la CACCS, vous pouvez avoir la certitude que nos conseillers en crédit et spécialistes de la santé financière certifiés vous fourniront la meilleure expertise professionnelle, indépendante et objective en matière de finances personnelles. Nous avons aidé plus de 500 000 personnes à résoudre leurs problèmes de dettes. Téléphonez-nous dès aujourd’hui et découvrez ce que nous pouvons faire pour vous.

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