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Finances personnelles

Une bonne gestion des finances personnelles nécessite les bonnes connaissances et un engagement à s’assurer que vous êtes sur la bonne voie chaque jour. Avec les compétences adéquates en gestion d'argent, vous pouvez à gérer vos dettes, prendre de meilleures décisions financières et planifier l’avenir.

Rembourser des prêts étudiant au Canada

On dit qu'une bonne éducation scolaire n'a pas de prix. Pourtant, les millions de Canadiens qui ont accumulé des dettes d'études massives vous diront sûrement le contraire. Si vous êtes découragez rien qu’à l’idée de rembourser vos dettes d’étude, respirez un bon coup et sachez que de l’aide est à votre portée. Le gouvernement fédéral s’engage à s'assurer que les ressources et l'aide nécessaires sont à la disposition de celles et ceux qui ont des dettes d’études.

Si vos dettes d'études créent des problèmes dans vos finances, en élaborant un bon budget et en réduisant vos dettes non garanties, comme vos dettes de carte de crédit, vous pourrez dégager des fonds pour rembourser vos dettes d'études plus rapidement et plus facilement. Téléphonez-nous au 1-888-402-9769. Un conseiller qualifié en crédit pourra évaluer vos dettes et votre budget gratuitement. Vous pouvez également entreprendre vos démarches en ligne en remplissant un formulaire d’analyse des dettes gratuite.

Mettre au point une stratégie pour rembourser ses prêts étudiant

Une fois que vous avez terminé vos études postsecondaires et que vous n’êtes plus inscrit, assurez-vous de suivre ces étapes pour rembourser vos prêts étudiant:

Sachez combien rembourser

Si vous avez fait vos demandes de prêt auprès du bureau d’aide aux étudiants de votre province ou territoire, ne supposez pas que vous n’avez qu’un seul prêt à rembourser. Dans certaines provinces et certains territoires, les prêts d'études canadiens sont émis séparément par chaque ministère. Vous pourriez devoir régler vos dettes auprès de plusieurs prêteurs.

Sachez quand faire vos paiements

Le remboursement de vos prêts étudiant commence pour une variété de raisons :

  • Si vous avez obtenu votre diplôme

  • Si vous avez commencé à suivre des études à temps partiel

  • Si vous avez arrêté vos études

  • Si vous avez fait une pause de plus de six mois dans vos études

  • Si vous avez atteint la limite à vie d'aide financière

VOUS ÊTES RESPONSABLE DE COMMUNIQUER AVEC VOTRE FOURNISSEUR DE PRÊT POUR PRENDRE DES DISPOSITIONS DE PAIEMENT !

La plupart des programmes de prêts étudiant prévoient une période de grâce de six mois avant le premier paiement. Généralement, les intérêts commencent à s’accumuler immédiatement. Par conséquent, commencez à verser des paiements immédiatement si vous êtes en mesure de le faire. Si vous ne communiquez pas avec votre prêteur, celui-ci peut commencer à retirer des fonds du compte où l'argent avait été déposé à l'origine.

Comment faire des paiements

Vous devriez recevoir un courrier par la poste indiquant la date à laquelle le remboursement du prêt commence combien de temps il faudra pour le rembourser. Si vous ne recevez aucun avis, assurez-vous de communiquer avec votre prêteur dans un délai de six (6) mois après la fin de vos études.

  • Déterminez le montant total et le taux d'intérêt de vos prêts

  • Déterminez le montant du versement mensuel, la date d'échéance et si les fonds seront retirés automatiquement, si vous ferez vos paiements en ligne ou si vous enverrez un chèque par la poste.

  • Assurez-vous de lire les modalités, de signer et de renvoyer le formulaire au prêteur (même si vous ne signez pas et ne renvoyez pas le formulaire de modalités, vos paiements resteront exigibles à la date indiquée)

  • Vous pouvez toujours faire un paiement plus élevé que le minimum exigé sans en informer le prêteur

Alléger vos dettes de prêts étudiant

Une fois que vous savez combien vous devez et comment vous devez rembourser vos prêts, vous pouvez commencer à déterminer s'il existe des façons de rendre cette dette plus abordable par rapport à votre situation financière.

Allègement temporaire des frais d'intérêt

Si vous êtes sans emploi ou si vous avez des revenus faibles, vous pourriez être admissible à un report de six mois des paiements et des intérêts de vos prêts étudiant. Pendant cette période, le gouvernement paie les intérêts de vos prêts. Des périodes de six mois sans paiement d’intérêts sont accordées jusqu’à un maximum de 54 mois. Si vous êtes en mesure de faire des paiements pendant votre période sans paiement d'intérêts, ils seront appliqués directement au solde du capital emprunté. La période sans intérêts est régie par des règles d’admissibilité qui prennent en compte votre revenu, votre statut de résidence, le statut de votre prêt et votre entente de prêt. Vous devez satisfaire à tous les critères d'admissibilité pendant le mois au cours duquel vous présentez votre demande.

Réduire vos paiements

Réduire le montant du paiement mensuel exigé est une autre option possible. Si vous ne pouvez pas payer le montant indiqué dans les modalités et les ententes de vos prêts initiaux, vous pourriez demander une révision des modalités pour réduire votre paiement et prolonger l’amortissement de vos prêts. Dans le cas des prêts étudiant canadiens ou des prêts étudiant intégrés, la période de remboursement peut être prolongée jusqu'à un maximum de 15 ans.

Il existe deux moyens de demander une révision des modalités de votre prêt.

  • Vous pouvez diminuer vos paiements pendant une période courte.

    • Vous pouvez prolonger temporairement le terme de votre prêt pour réduire votre thème

    • Pendant cette période, vous serez toujours tenu de payer le montant réduit et les intérêts continueront de s'accumuler

    • À la fin de la période désignée, vos paiements et les intérêts reviendront au plein montant prévu dans votre entente initiale.

  • Vous pouvez prolonger le terme total de votre prêt pour réduire vos paiements de façon permanente

    • Vous réduirez ainsi vos paiements pour toute la durée de votre prêt

    • Gardez en tête qu’il vous faudra plus de temps pour rembourser votre prêt

    • D'autre part, vous paierez des intérêts beaucoup plus élevés

    • Communiquez avec le Centre de service national de prêts aux étudiants ou l’institution financière qui détient vos prêts pour plus de renseignements sur la révision des modalités.

Diminuez le montant que vous devez

Des programmes de réduction de la dette pouvant atteindre 26 000 $ sont disponibles pour les prêts étudiants canadiens. Certaines provinces offrent également des programmes de réduction de la dette mais leurs modalités peuvent différer. Communiquez avec le Centre de service national de prêts aux étudiants et/ou votre Bureau d'aide financière provincial pour plus de renseignements. Vous devez satisfaire à certains critères d'admissibilité pour vous prévaloir d'un programme de réduction de la dette. Le montant auquel vous serez admissible dépendra aussi de votre situation financière.

Invalidité permanente

Si vous êtes frappé d'une invalidité permanente, vous pourriez avoir de la difficulté à remplir vos obligations financières. Si vous êtes admissible à la prestation pour invalidité permanente, vous ne serez pas obligé de rembourser vos prêts.

Crédits d’impôt et déductions

Le gouvernement fédéral offre une aide aux étudiants sous la forme de crédits d'impôt et de déductions. En voici quelques-uns :

  • Intérêts versés sur vos prêts

  • Laissez-passer mensuels de transport en commun

  • 400 $ par mois pour les études à temps complet

  • Un crédit d'impôt non-remboursable pour les manuels scolaires de 65 $ pour chaque mois au cours duquel vous êtes inscrit qui donne droit au crédit d'impôt pour études à titre d'étudiant à temps plein

  • Consultez la brochure Les étudiants et l'emploi de l’Agence du revenu du Canada pour plus de renseignements.

Que se passera-t-il si vous ne remboursez pas vos prêts ?

Si vous avez des difficultés financières, la dernière chose à faire est d’ignorer vos créanciers. La communication est la clé de votre succès financier, particulièrement lorsque vous avez des problèmes d'argent. Si vous ne payez pas vos prêts étudiant canadiens au moment requis, vous pourriez être confronté aux scénarios suivants :

  • Frais d'intérêts supplémentaires

  • Perte de toute aide financière aux études future

  • Votre dette pourrait être confiée à une agence de recouvrement

  • Vous pourriez avoir un mauvais pointage de crédit

  • Vous pourriez perdre tout remboursement d’impôts futur

  • Vous pourriez être poursuivi en justice
Libérez-vous de vos dettes
Brochures d’aide personnelle
Élever Bébé Sans Se Ruiner

Les enfants n’ont pas de prix, mais ils peuvent aussi vous coûter cher. La première année en tant que parent peut être un vrai choc. Pourtant, avec un peu de planification, vous pouvez limiter ces frais de la première année, et même mettre de l’argent de côté pour l’université.

Nous sommes fiers d’être membre de la Canadian Association of Credit Counselling Services (CACCS), porte-parole national des services de conseils en crédit à but non lucratif. En tant que membre de la CACCS, vous pouvez avoir la certitude que nos conseillers en crédit et spécialistes de la santé financière certifiés vous fourniront la meilleure expertise professionnelle, indépendante et objective en matière de finances personnelles. Nous avons aidé plus de 500 000 personnes à résoudre leurs problèmes de dettes. Téléphonez-nous dès aujourd’hui et découvrez ce que nous pouvons faire pour vous.

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